Nos supports d’investissement
Comment bien investir son épargne ?
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation et d’un Plan Épargne Retraite, nos courtiers vous accompagnent et vous conseillent personnellement quant à l’investissement de votre épargne sur différents supports.
Les Unités de Compte Structurées
Parmi ces fonds, nous mettons à votre disposition des unités de compte structurées (UCS).
Elles comportent une échéance (souvent allant de 5 à 10 ans) et peuvent être clôturées avant cette date via un mécanisme de remboursement anticipé dans le cas où la performance du sous-jacent (indice ou panier d’actions de référence) est positive à l’une des dates de constatation définies.
La plupart des produits structurés que nous vous proposons offrent :
- Une protection relative du capital, à l’échéance du produit.
- Une performance prédéfinie en cas de réalisation d’un scénario de marché. Cette performance peut être versée sous forme de coupons périodiques ou de prime de remboursement à l’échéance. Elle dépend donc du comportement du sous-jacent.
Ces produits peuvent être définis comme un instrument financier complexe, à durée de vie limitée et ils sont émis par un établissement financier.
“En tant que médecin, mon gestionnaire de patrimoine a su m’accompagner et me rassurer..”
Christian, Médecin généraliste
Les Unités de Compte
Nous vous proposons d’investir sur les marchés financiers grâce aux différentes unités de compte.
Ces dernières peuvent aussi bien être composées d’obligations, d’actions que de produits monétaires …
Après une découverte complète de vos besoins, de vos projets mais surtout de votre profil d’investisseur, nous vous conseillons les fonds qui correspondent à votre situation tout en étant vigilant à leur nature et à leur niveau de risque.
Les unités de compte représentent un excellent moyen sur le long terme pour faire fructifier un capital grâce à un taux de rendement plus ou moins élevé mais aussi pour diversifier son épargne.
Nous vous sensibilisons également sur le fait que les unités de compte ne confèrent aucune sécurité puisqu’elles sont soumises aux évolutions des marchés.
Le fonds en euros
Si nous constatons au cours de nos échanges, que vous souhaitez pour tout ou une partie de votre épargne une protection du capital investi, nous vous orienterons sur le fonds en euros.
Cette solution présente un avantage certain par rapport aux autres supports financiers que nous, courtiers, pouvons vous proposer puisque le capital investi est garanti. Certes le fonds en euros présente une garantie en capital mais l’espérance de gain est notoirement moins élevée que celle des autres supports.
SCPI
Accessibles via une assurance-vie, un contrat de capitalisation ou un Plan d’Epargne Retraite, les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) vous permettent d’investir dans l’immobilier plus facilement.
Ces sociétés réunissent l’argent de différents investisseurs dans l’objectif d’acquérir et gérer un patrimoine immobilier. Ainsi, si vous choisissez d’investir dans des SCPI, vous recevrez des parts sociales en contrepartie de votre investissement.
Ce type de placement vous permet notamment d’investir dans de l’immobilier locatif avec des sommes d’entrée relativement faibles, à partir de 200, 500 ou encore 1 000 euros selon les cas. Les SCPI vous donnent également l’avantage d’investir dans un portefeuille d’actifs immobiliers diversifié puisque les fonds sont souvent répartis à la fois en bureaux, logements, commerces … tout en bénéficiant d’un taux de rendement profitable.
Néanmoins, nous vous sensibilisons sur le fait que ce placement n’offre aucune garantie en capital et s’envisage généralement sur un horizon de 8 à 10 ans.