Qui sommes-nous ?

Depuis 15 ans, Groupe Prévenance accompagne particuliers, professionnels et chefs d’entreprise de toute la Franche-Comté dans la gestion de leur patrimoine et de leur protection sociale. Installés au 7 rue Voirin à Besançon, nous cultivons un véritable esprit d’équipe, à taille humaine, fondé sur l’honnêteté, la rigueur et l’écoute.

Rejoindre Groupe Prévenance, c’est intégrer une entreprise où chacun compte, où l’autonomie et la confiance guident notre quotidien, et où le développement personnel de chaque collaborateur est une priorité.

Le contexte du recrutement

Dans le cadre d’un remplacement suite à un départ, nous recherchons notre futur(e) Assistant(e) Commercial(e) Sédentaire (H/F) pour rejoindre notre équipe et accompagner notre développement.

Vos missions

• Accompagner et assurer le suivi quotidien de notre équipe commerciale
• Réaliser les tarifications santé, assurances de prêt et prévoyance
• Assurer le suivi réglementaire des dossiers
• Suivre la gestion administrative de l’activité
• Contribuer à la formation d’un alternant

Votre profil

• Formation BTS Assurance, Comptabilité, Gestion ou Droit
• Une première expérience en tant qu’assistant(e) commercial(e), idéalement dans un domaine similaire, est appréciée
• À l’aise avec les outils informatiques, vous portez un intérêt pour les nouvelles technologies, notamment l’intelligence artificielle
• Rigoureux(se) et à l’écoute, vous savez aussi faire preuve d’esprit d’équipe
• Votre personnalité solaire fait la différence au quotidien

Ce que nous offrons

• CDI, temps plein ou 80% minimum
• Rémunération : à négocier selon profil + variable
• Avantages : tickets restaurant, contrat article 83, mutuelle d’entreprise
• Horaires : 9h–12h / 14h–18h du lundi au vendredi
• Perspectives d’évolution : après la maîtrise complète du poste, possibilité d’évoluer vers un poste de Conseiller(ère) en Gestion de Patrimoine

Le processus de recrutement

Deux entretiens et un quiz de connaissances, portant notamment sur la réglementation, la déontologie et les fondamentaux du secteur.

Envie de rejoindre une entreprise à taille humaine où l’humain reste au cœur des décisions ?

Envoyez-nous votre CV et votre lettre de motivation dès aujourd’hui à contact@groupe-prevenance.fr

L’article Rejoignez Groupe Prévenance : Assistant(e) Commercial(e) Sédentaire (H/F) est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Cette décision de fermeté porte désormais le taux de dépôt de référence à 2,25 %, le taux de refinancement à 2,40 % et le taux de prêt marginal à 2,65 %. Face à un rebond inattendu de l’inflation, l’institution de Francfort a choisi de sortir l’artillerie lourde.

Pour vous, épargnants et investisseurs, qu’est-ce que cela change concrètement ? Groupe Prévenance fait le point.

Le pétrole au cœur du problème : pourquoi l’inflation repart-elle ?

La cause majeure de ce retour de flamme inflationniste se trouve sur les marchés énergétiques. Les récentes tensions géopolitiques mondiales ont lourdement perturbé l’approvisionnement mondial, propulsant le cours du baril de pétrole vers de nouveaux sommets.

Cette flambée de l’or noir ne se limite pas au prix à la pompe. Elle engendre une hausse mécanique des coûts de production et de transport pour la quasi-totalité des entreprises. C’est ce choc énergétique qui se diffuse aujourd’hui à l’ensemble de l’économie européenne. Face au risque de voir cette inflation s’installer dans la durée, la BCE n’avait d’autre choix que d’agir vite pour refroidir la machine économique.

Quels impacts sur vos actifs ?

Chez Groupe Prévenance, notre rôle est d’anticiper pour protéger et valoriser votre patrimoine. Voici notre lecture des effets de ce nouveau tour de vis monétaire :

• Le retour en force du Monétaire et de l’Obligataire : C’est la bonne nouvelle. Qui dit hausse des taux de la BCE dit opportunités de meilleurs rendements sur les placements à court terme et les obligations. Les comptes à terme, le marché monétaire et certains produits structurés redeviennent très compétitifs.
• Immobilier : un crédit plus sélectif : Les taux d’emprunt bancaires vont mécaniquement s’ajuster à la hausse dans les prochaines semaines. C’est le moment ou jamais de peaufiner vos dossiers de financement ou de réévaluer vos projets d’acquisition avec un expert.
• Volatilité sur les Marchés Actions : Les bourses n’aiment pas la hausse du coût de l’argent pour les entreprises. Des mouvements de correction à court terme sont à prévoir, mais ils créent aussi d’excellents points d’entrée sur des valeurs solides à des prix décotés.

La stratégie Groupe Prévenance : Rester agile et prévoyant

Dans ce nouvel environnement de taux plus élevés, l’immobilisme est votre principal ennemi. Il devient indispensable de rééquilibrer vos allocations d’actifs.

Chaque situation patrimoniale est unique. Nos conseillers sont à votre entière disposition pour analyser l’impact de cette mesure sur vos investissements et ajuster votre feuille de route.

L’article 💰 Économie : Hausse des taux de la BCE. Quels impacts pour votre patrimoine ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Finie l’époque des micro-achats de gadgets à bas coût expédiés gratuitement depuis l’autre bout du monde sans aucune fiscalité. Cette nouvelle mesure vise à transformer en profondeur le paysage de l’e-commerce et à combler définitivement un vide réglementaire historique.

Pourquoi cette taxe voit-elle le jour ?

Jusqu’à présent, des millions de colis légers en provenance de grandes plateformes asiatiques ou américaines saturaient les centres de tri européens. Profitant de franchises de droits de douane et de règles d’importation flexibles, ces produits arrivaient chez les particuliers à des tarifs défiant toute concurrence.

La Commission européenne justifie ce durcissement par trois enjeux clés :

• Rétablir l’équité commerciale : Offrir une concurrence plus juste aux commerçants et artisans locaux soumis, eux, à l’intégralité de la fiscalité et de la TVA européenne.
• Responsabilisation environnementale : Dissuader les flux logistiques massifs par fret aérien pour des objets à très faible valeur ajoutée.
• Renforcer les contrôles de conformité : Assurer le financement des inspections douanières visant à bloquer les produits non conformes, contrefaits ou dangereux.

Comment s’applique la collecte sur votre panier ?

Pour éviter les congestions et les blocages complets au niveau des hubs logistiques, deux grands mécanismes de collecte ont été prévus par le régulateur :

1. Le Guichet unique (IOSS) : Les plateformes agréées intègrent directement la taxe de 3 € et la TVA lors de la validation finale de votre panier. Le colis passe les douanes de manière fluide et est livré sans surcoût à domicile.
2. La Perception à la livraison : Si le site vendeur n’adhère pas au dispositif, le transporteur national (La Poste, DHL, etc.) avance les frais en douane et réclame les 3 € au destinataire avant la remise, souvent assortis de frais de dossier supplémentaires.

Attention aux cyberarnaques : Profitant de la confusion générale autour de cette nouvelle réglementation, des réseaux de phishing envoient massivement des SMS et e-mails frauduleux. Ces messages vous invitent à régulariser un « frais de douane de 3 € » pour libérer un colis fictif. Ne cliquez jamais sur ces liens et vérifiez vos suivis sur les plateformes officielles.

Quel impact direct pour les consommateurs ?

Cette mesure signe la fin du micro-shopping impulsif. Un produit affiché à 1,50 € verra son coût réel tripler instantanément à cause de ce montant forfaitaire. Les acheteurs devront désormais modifier radicalement leurs habitudes : regrouper massivement leurs commandes en un seul envoi pour amortir ces frais, ou privilégier des circuits de distribution directement basés au sein de l’Union européenne.

Que pensez-vous de cette mesure ? Va-t-elle modifier votre façon de consommer sur internet ?

L’article 🛒 E-commerce : Entrée en vigueur de la taxe de 3 € sur tous les petits colis importés dans l’UE est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Un « fonds souverain » pour l’IA américaine

Face aux inquiétudes grandissantes du gouvernement concernant la sécurité nationale, la souveraineté technologique et le besoin pharaonique en infrastructures (notamment la construction de giga-data centers), OpenAI a choisi l’offensive diplomatique . La startup, en pleine restructuration pour abandonner son statut à but non lucratif d’origine, met sur la table une participation inédite.

Inspirée du modèle du Alaska Permanent Fund (qui redistribue les revenus pétroliers aux citoyens), cette idée a été directement discutée par Sam Altman avec les plus hautes sphères de l’État. L’argument officiel ? Permettre au grand public américain de partager directement les dividendes et les gains économiques de la révolution de l’intelligence artificielle .

Au-delà de l’aspect financier, OpenAI cherche surtout à obtenir le feu vert et le soutien public pour sécuriser des réseaux électriques massifs, indispensables pour alimenter ses futurs modèles.

Une industrie appelée à suivre (mais très réticente)

OpenAI ne souhaite pas être le seul laboratoire à partager son gâteau. Sam Altman a suggéré que ce modèle de prélèvement de 5 % via un véhicule d’investissement étatique soit étendu aux autres géants américains du secteur, notamment Anthropic, Google et Meta.

Pour l’instant, rien n’indique que ses rivaux soient prêts à accepter une telle ingérence . De plus, cette initiative suscite de vives interrogations chez les régulateurs et les experts en gouvernance. Beaucoup pointent du doigt le conflit d’intérêts majeur d’un État qui deviendrait à la fois arbitre (régulateur) et joueur (actionnaire) du marché de l’IA.

Voici comment se positionnent les forces en présence :

•  OpenAI (Sam Altman) : Propose 5 % de capital à un fonds national pour fluidifier les relations, obtenir des passes-droits énergétiques et valider sa restructuration commerciale.
•  Gouvernement américain : Évalue la proposition avec prudence pour garantir que les puces et les modèles d’IA ultra-avancés restent sous contrôle strict de sécurité nationale.
•  Concurrents (Google, Meta, Anthropic) : Mutiques et opposés à l’alignement forcé pour éviter une nationalisation partielle ou une distorsion de concurrence si OpenAI devient le « favori » de l’État.

Ce qu’il faut surveiller

Ce mouvement de pionnier intervient alors que Washington serre la vis sur les exportations de technologies et examine de très près la transition d’OpenAI vers un modèle purement lucratif .

Les discussions n’en sont qu’à un stade préliminaire. Une telle prise de participation de l’État fédéral dans une entreprise privée de la Silicon Valley est hautement complexe et nécessitera des arbitrages juridiques et politiques majeurs au Congrès . Si le projet se concrétise, il pourrait redéfinir définitivement les frontières entre la tech et la puissance publique, ouvrant l’ère de l‘IA d’État.

L’article 🤖 IA : OpenAI propose d’offrir 5 % de son capital à Washington pour apaiser les tensions est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Mais au-delà de la simple simulation, cet outil représente surtout une opportunité stratégique pour anticiper et optimiser sa fiscalité.

Un outil utile… mais souvent sous-exploité

Le simulateur permet d’évaluer rapidement le montant de son impôt en fonction de sa situation :

• revenus
• situation familiale
• charges déductibles
• crédits et réductions d’impôt

S’il est largement utilisé pour “avoir une idée”, il est rarement exploité dans une logique d’optimisation.

Pourtant, c’est précisément à ce moment-là que les marges de manœuvre sont les plus importantes.

Pourquoi anticiper dès maintenant ?

La fiscalité ne se subit pas, elle se prépare.

Utiliser ce simulateur en amont permet de :

Identifier sa pression fiscale réelle

Comprendre combien vous allez payer permet d’éviter les mauvaises surprises.

Mettre en place des leviers d’optimisation

Certains dispositifs permettent de réduire l’impôt :

• investissements spécifiques
• solutions d’épargne
• dispositifs fiscaux adaptés

Agir avant qu’il ne soit trop tard

Une fois l’année fiscale terminée, les possibilités d’action sont fortement limitées.

Quels impacts sur votre stratégie patrimoniale ?

L’impôt est un élément central dans la gestion de patrimoine. Une mauvaise anticipation peut entraîner :

• une perte de rendement global
• une fiscalité trop lourde
• des décisions financières prises dans l’urgence

À l’inverse, une bonne stratégie permet de :

optimiser ses revenus
structurer son patrimoine efficacement
améliorer sa rentabilité à long terme

Une approche globale plutôt qu’une simple simulation

Le simulateur donne une estimation, mais ne remplace pas une véritable réflexion patrimoniale.

En effet, une optimisation efficace repose sur :

• une vision globale de votre situation
• des objectifs à court, moyen et long terme
• une stratégie adaptée à votre profil

L’enjeu n’est pas seulement de réduire l’impôt, mais de construire une stratégie cohérente et durable.

La mise à disposition du simulateur fiscal 2026 est une étape clé pour anticiper votre imposition. Mais elle ne doit pas être perçue comme une simple formalité.

C’est un moment stratégique pour prendre du recul, analyser sa situation et mettre en place des actions concrètes.

Une fiscalité bien maîtrisée devient alors un véritable levier d’optimisation patrimoniale.

L’article Impôts 2026 : le simulateur officiel est disponible, pourquoi c’est le moment d’anticiper ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Au-delà de l’effet d’annonce, cet événement mérite une analyse approfondie afin d’en comprendre les implications réelles pour les stratégies patrimoniales.

Une opération hors norme

Cette introduction en bourse pourrait devenir la plus importante jamais réalisée. Elle reflète à la fois la puissance de l’entreprise et l’attractivité des secteurs dans lesquels elle évolue : spatial, télécommunications et intelligence artificielle.

Ce type d’opération illustre une tendance de fond :
les grandes entreprises technologiques privées atteignent désormais des valorisations comparables, voire supérieures, à celles des leaders historiques cotés.

Un engouement porté par l’innovation

L’intérêt des marchés pour SpaceX repose sur plusieurs facteurs structurants :

• une position dominante dans l’industrie spatiale
• le développement du réseau satellitaire Starlink
• une diversification vers des secteurs à forte croissance comme l’intelligence artificielle

Cette combinaison alimente une vision long terme très ambitieuse, qui séduit les investisseurs.

Un niveau de valorisation à analyser avec prudence

Si cette introduction en bourse représente une opportunité, elle s’accompagne également de points de vigilance.

Une valorisation aussi élevée soulève plusieurs questions :

• le prix reflète-t-il réellement la performance actuelle de l’entreprise ?
• quelle part repose sur des anticipations futures ?
• le potentiel de croissance est-il déjà largement intégré dans le prix ?

Dans ce type de contexte, les effets d’enthousiasme collectif peuvent conduire à des décisions d’investissement précipitées.

Quel impact sur votre stratégie patrimoniale ?

Ce type d’événement dépasse largement le cadre d’une seule entreprise. Il influence l’ensemble des marchés :

• renforcement de l’attractivité des secteurs technologiques
• création d’un effet d’entraînement sur les valeurs liées à l’innovation
• augmentation de la volatilité à court terme

Pour un investisseur, l’enjeu n’est pas nécessairement de se positionner immédiatement, mais de comprendre comment intégrer ces évolutions dans une stratégie globale.

Une lecture stratégique indispensable

Dans un environnement marqué par des opérations d’une telle ampleur, une approche structurée reste essentielle.

L’analyse doit permettre de :

• prendre du recul face à l’effet médiatique
• évaluer la cohérence avec ses objectifs patrimoniaux
• maintenir une diversification équilibrée
• éviter une surexposition à des actifs très valorisés

L’actualité financière ne doit pas dicter les décisions, mais venir nourrir une réflexion stratégique.

L’introduction en bourse de SpaceX s’inscrit dans une dynamique de transformation des marchés financiers, portée par l’innovation et les nouvelles technologies.

Si elle peut représenter une opportunité, elle rappelle également une règle fondamentale en gestion de patrimoine :
investir ne consiste pas à suivre les tendances, mais à construire une stratégie cohérente, durable et adaptée à sa situation.

L’article SpaceX : une introduction en bourse historique… quelle lecture pour les investisseurs ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Chez Groupe Prévenance, nous analysons ces évolutions pour vous aider à anticiper leurs effets et adapter votre stratégie d’investissement.

Pourquoi le prix du pétrole augmente-t-il ?

La hausse actuelle du pétrole s’explique principalement par des tensions géopolitiques majeures. Les menaces sur certaines infrastructures stratégiques et les perturbations des routes maritimes essentielles créent une incertitude sur l’approvisionnement mondial.

Dans ce contexte, les marchés réagissent rapidement :
moins d’offre anticipée = hausse des prix

Ce phénomène est amplifié par la spéculation et les réactions des investisseurs, rendant les marchés particulièrement volatils.

Un impact direct sur l’économie… et indirect sur votre patrimoine

L’augmentation du prix du pétrole entraîne des conséquences en chaîne :

• Hausse de l’inflation : augmentation des coûts de transport et de production
• Pression sur le pouvoir d’achat : baisse de la capacité d’épargne
• Instabilité des marchés financiers : fluctuations importantes selon les secteurs

Ces éléments influencent directement la performance de vos placements et la valorisation de votre patrimoine.

Quels risques pour votre épargne ?

Dans ce type de contexte, plusieurs risques doivent être pris en compte :

Une volatilité accrue

Les marchés deviennent plus imprévisibles, ce qui peut impacter les placements à court terme.

Une exposition sectorielle déséquilibrée

Certains secteurs souffrent (transport, industrie), tandis que d’autres peuvent bénéficier de la situation (énergie).

Une perte de rendement réel

Avec l’inflation, certains placements peuvent perdre en valeur réelle s’ils ne sont pas adaptés.

Quelles opportunités saisir ?

Toute crise génère également des opportunités pour les investisseurs avisés.

• Le secteur de l’énergie peut offrir des perspectives intéressantes
• Certains actifs permettent de se protéger contre l’inflation
• Les stratégies diversifiées permettent de limiter les risques tout en captant de la performance

L’enjeu n’est pas d’éviter les fluctuations, mais de les intégrer intelligemment dans votre stratégie patrimoniale.

L’approche de Groupe Prévenance

Dans un environnement incertain, l’accompagnement devient essentiel.

Chez Groupe Prévenance, notre rôle est de :

analyser les évolutions économiques et géopolitiques
sécuriser votre patrimoine face aux risques
identifier des opportunités adaptées à votre profil
construire une stratégie cohérente et durable

Chaque situation est unique : c’est pourquoi nous proposons un accompagnement personnalisé, basé sur vos objectifs de vie et votre horizon d’investissement.

Conclusion : anticiper plutôt que subir

La hausse du pétrole est un signal fort des tensions actuelles sur les marchés mondiaux. Elle rappelle que votre patrimoine évolue dans un environnement complexe, où les facteurs externes jouent un rôle déterminant.

Anticiper ces changements, adapter sa stratégie et s’appuyer sur un accompagnement expert sont aujourd’hui des leviers indispensables pour sécuriser et développer son patrimoine.

L’article Pétrole en hausse : quelles conséquences pour votre stratégie patrimoniale ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

La fiscalité liée à la cession de titres constitue un enjeu majeur pour les dirigeants, notamment dans le cadre d’une transmission d’entreprise ou d’un départ à la retraite.

Un arrêt de la Cour administrative d’appel de Paris rendu le 4 mars 2026 vient apporter des précisions importantes concernant l’ancienne rédaction de l’article 150-0 D ter du Code général des impôts, relatif à l’abattement applicable lors du départ à la retraite d’un dirigeant.

Cette décision rappelle plusieurs principes essentiels concernant le calcul de la plus-value de cession de titres et départ à la retraite du dirigeant, qui peuvent avoir un impact significatif sur l’imposition lors d’une cession d’entreprise.

Le calcul de la plus-value : la méthode du prix moyen pondéré d’acquisition

La Cour administrative d’appel confirme l’application de la méthode du prix moyen pondéré d’acquisition (PMP) pour déterminer la plus-value réalisée lors de la cession de titres.

Concrètement, cette méthode consiste à calculer le prix d’acquisition moyen de l’ensemble des titres détenus par le dirigeant afin de déterminer la plus-value imposable.

L’arrêt précise que cette méthode doit être utilisée même lorsque seuls certains titres peuvent bénéficier de l’abattement spécifique lié au départ à la retraite du dirigeant.

Cette précision peut avoir un impact direct sur la fiscalité de la plus-value de cession de titres lors du départ à la retraite d’un dirigeant.

Une application possible des abattements pour durée de détention

La décision rappelle également qu’il est possible de combiner plusieurs mécanismes d’abattement.

Lorsque l’abattement spécifique applicable lors du départ à la retraite du dirigeant ne s’applique que partiellement à la plus-value, la fraction restante peut bénéficier des abattements de droit commun pour durée de détention.

Cette combinaison peut permettre de réduire la base imposable et ainsi optimiser la fiscalité liée à la cession de titres d’un dirigeant partant à la retraite.

Anticiper la fiscalité lors d’une transmission d’entreprise

Cette jurisprudence rappelle l’importance d’anticiper les conséquences fiscales d’une cession d’entreprise.

La durée de détention des titres, la structure de l’opération ou encore les conditions d’éligibilité aux abattements peuvent avoir un impact majeur sur la fiscalité finale du dirigeant.

Une stratégie patrimoniale préparée en amont permet souvent d’optimiser la plus-value de cession de titres lors du départ à la retraite du dirigeant tout en sécurisant l’opération.

Chez Groupe Prévenance, nous accompagnons les dirigeants dans la préparation de leur cession d’entreprise, de leur départ à la retraite et de l’organisation globale de leur patrimoine, afin d’anticiper les enjeux fiscaux et patrimoniaux.

L’article Plus-value de cession de titres et départ à la retraite du dirigeant : ce que dit la jurisprudence récente est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Face aux incertitudes économiques et aux évolutions du système de retraite, les Français se tournent massivement vers des solutions d’épargne souples, performantes et fiscalement attractives.

Des chiffres qui confirment la tendance

Au 30 septembre 2025, le PER affiche des résultats particulièrement solides :

• 12,7 millions de titulaires
• 141,1 milliards d’euros d’encours
• +19 % de progression sur un an

Cette croissance témoigne d’une confiance durable des épargnants et d’une meilleure compréhension des enjeux liés à l’anticipation de la retraite.

Une dynamique portée par l’ensemble des compartiments

Le succès du PER repose sur ses trois compartiments complémentaires :

PER Individuels

82,4 milliards d’euros d’encours

Plébiscité par les travailleurs indépendants, professions libérales et particuliers souhaitant optimiser leur fiscalité.

PER d’Entreprise Collectifs

31,7 milliards d’euros d’encours

Un outil stratégique pour les entreprises souhaitant fidéliser leurs collaborateurs.

PER d’Entreprise Obligatoires

27,1 milliards d’euros d’encours

Intégré dans certaines politiques salariales pour structurer l’épargne retraite des salariés.

Cette diversification permet au PER de répondre aux besoins variés des actifs, quel que soit leur statut professionnel.

Une épargne au service de l’économie réelle

Au-delà de son rôle dans la préparation de la retraite, le PER participe activement au financement de l’économie :

• Plus de 80 % des actifs investis en France et dans l’Union européenne
• Plus de 60 % financent directement les entreprises
• Plus de 5 milliards d’euros investis en actifs non cotés

La Loi Industrie verte renforce cette orientation en intégrant des seuils minimaux d’investissement dans la gestion pilotée à horizon.

Objectif :

Soutenir le capital-investissement dans les PME et ETI
Développer les fonds d’infrastructures
Encourager l’investissement dans les actions de PME/ETI cotées

Le PER devient ainsi un levier doublement stratégique : préparer l’avenir des épargnants tout en soutenant la croissance économique.

Pourquoi le PER séduit autant en 2025 ?

Plusieurs facteurs expliquent son succès :

• Une fiscalité attractive à l’entrée (déduction des versements)
• Une grande souplesse de sortie (capital ou rente)
• Des cas de déblocage anticipé, notamment pour l’acquisition de la résidence principale
• Une gestion pilotée adaptée à l’horizon retraite

Dans un contexte d’inflation et d’évolution démographique, le PER s’impose comme un outil structurant pour bâtir une stratégie patrimoniale durable.

Groupe Prévenance : un accompagnement stratégique et personnalisé

Chez Groupe Prévenance, nous accompagnons nos clients dans la mise en place et l’optimisation de leur stratégie retraite en tenant compte :

De leurs objectifs patrimoniaux
De leur horizon d’investissement
De leur situation fiscale et professionnelle

Préparer sa retraite ne se résume pas à ouvrir un produit d’épargne. Il s’agit de construire une stratégie cohérente, évolutive et alignée avec ses ambitions personnelles et professionnelles.

Vous souhaitez faire le point sur votre PER ?

Que vous soyez dirigeant, salarié, indépendant ou en phase de réflexion, il est essentiel d’analyser régulièrement votre stratégie retraite pour saisir les opportunités actuelles.

Contactez Groupe Prévenance pour un diagnostic personnalisé.

Parce que votre retraite mérite une stratégie à la hauteur de vos projets.

L’article Épargne retraite : le PER confirme sa montée en puissance en 2025 est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Chez Groupe Prevenance, nous suivons de près ces évolutions afin de mieux accompagner nos clients dans leurs choix patrimoniaux et anticiper les transformations du marché.

Une baisse de performance et une décollecte historique

Depuis le retournement du marché immobilier, les SCI immobilières distribuées en unités de compte dans les contrats d’assurance vie connaissent une véritable phase de turbulence. Après plusieurs années de collecte dynamique, elles ont subi un ralentissement brutal.

Entre le début de l’année 2024 et l’automne 2025, plus de 1,6 milliard d’euros ont été retirés de ces véhicules d’investissement. Dans le même temps, leurs performances se sont nettement dégradées, atteignant en moyenne environ 1,6%.

Ce phénomène s’explique notamment par la crise touchant l’immobilier tertiaire, secteur auquel les SCI sont fortement exposées.

L’immobilier tertiaire : un secteur sous pression

L’immobilier tertiaire regroupe principalement les bureaux, locaux commerciaux et bâtiments professionnels. Or, depuis plusieurs mois, ce segment est fortement impacté par la hausse des taux d’intérêt et par une baisse générale des valorisations immobilières.

Cette situation a entraîné une dégradation progressive de la valeur des actifs détenus par les SCI. Résultat : les investisseurs se montrent plus prudents, certains choisissant même de se retirer de ces supports jugés moins performants qu’auparavant.

Conséquence directe : le poids total des SCI dans l’assurance vie a fortement diminué, passant d’environ 30 milliards d’euros fin 2022 à 21 milliards d’euros à l’automne 2025.

SCI, SCPI, OPCI : quelles différences ?

Les SCI sont souvent confondues avec d’autres solutions d’investissement immobilier comme les SCPI ou les OPCI. Pourtant, leur fonctionnement est différent.

Dans le cas des SCI en assurance vie, les parts ne sont généralement pas détenues directement par l’épargnant, mais par l’assureur. Cela leur a permis pendant plusieurs années de bénéficier d’un cadre réglementaire plus souple.

À l’inverse, les SCPI et OPCI sont des véhicules plus encadrés et soumis à des règles plus strictes, notamment en matière d’agrément et de transparence.

Un cadre réglementaire jugé trop permissif

Au-delà des difficultés économiques, ce sont surtout les autorités financières qui s’inquiètent aujourd’hui du cadre juridique des SCI.

Depuis 2013, ces fonds relèvent de la directive européenne AIFM, dans une catégorie dite des « autres fonds d’investissement alternatifs ». Cette catégorie se caractérise par un encadrement allégé, jugé insuffisant par les superviseurs.

L’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ont ainsi exprimé leurs inquiétudes concernant un manque de transparence et des risques potentiels pour le grand public.

Vers une réforme progressive d’ici 2028

Après plusieurs années de concertation, les autorités françaises, avec l’appui du Ministère de l’Économie et des Finances, ont décidé de renforcer l’encadrement des SCI distribuées via l’assurance vie.

Les sociétés de gestion devront choisir un cadre plus strict, en optant notamment pour une transformation vers :

• des SCPI
• des OPCI
• ou des fonds européens ELTIF

Les gestionnaires auront jusqu’à fin 2026 pour notifier leur choix aux autorités, et jusqu’à fin 2028 pour adapter progressivement leurs portefeuilles.

Certaines flexibilités pourront être accordées, notamment pour les fonds choisissant le statut ELTIF, avec des délais pouvant s’étendre jusqu’en 2032.

Quel impact pour les épargnants ?

Officiellement, cette réforme ne devrait pas bouleverser immédiatement les contrats d’assurance-vie existants. La liquidité resterait assurée par les assureurs, et les grandes orientations de gestion devraient être maintenues.

Cependant, les contraintes liées à cette mise en conformité pourraient entraîner la disparition progressive des SCI les plus fragiles, déjà fortement touchées par la crise immobilière.

Pour les investisseurs, cela signifie qu’il devient essentiel de suivre l’évolution de ces supports et d’analyser leur place dans une stratégie patrimoniale globale.

L’accompagnement Groupe Prevenance

Face à un contexte immobilier en mutation et à un cadre réglementaire plus strict, il est plus que jamais important d’adopter une vision claire et sécurisée de ses placements.

Chez Groupe Prévenance, nous vous accompagnons pour :

comprendre les évolutions du marché immobilier
analyser vos supports d’investissement existants
adapter votre allocation patrimoniale selon vos objectifs
sécuriser et diversifier votre stratégie sur le long terme

Conclusion : anticiper pour mieux protéger son patrimoine

Les SCI immobilières, longtemps considérées comme une option stable dans l’assurance-vie, se trouvent aujourd’hui à un tournant. Entre baisse de rendement, retraits massifs et réforme réglementaire, leur avenir au sein des contrats d’assurance-vie pourrait être progressivement remis en question.

Dans ce contexte, l’anticipation et le conseil sont essentiels pour préserver et optimiser son patrimoine.

Vous souhaitez faire le point sur votre assurance-vie ou vos placements immobiliers ? Contactez Groupe Prévenance.

L’article Les SCI en assurance vie : un tournant majeur pour les investisseurs en 2026 est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.